「沒錢，理什麼財？」、「等我有一天有錢再說。」
正因為沒有錢才要好好打理得來不易的小錢，何況透過理財，可以把過去不該花的、浪費的錢找出來。

從存下的第一塊錢開始
所以「有一天」意思就是：我們要從今天開始儲蓄。決定了目標，就訂下時間表，每天開始存一些小錢。手上常有閒錢，真是一種幸福，去體會看看吧！通往財富的路就從我們存下的第一塊錢開始。

理財不等於不能花錢
但是「理財」也不等於「不能花錢」，因為理財和生活品質不是零與壹的關係，不是在理財後，就得閉關清修。理財的精神是在現有條件和日後生活水平的期望值間，做適當的衡量取捨和分配調節。按部就班，每個月從薪資帳戶中自動扣款一部份，即使1000元也好，它會改變我們的生活。一開始會心痛，但幾個月過去，就會慢慢習慣，不覺得少了那筆錢。

不痛苦的存錢之道
人常常是不理性的，因為不願意用短期利益換取一個遙遠不確定的利益，但是如果從小錢開始存錢，就不會覺得痛苦。每天100元是不痛苦的存錢之道，只要少喝一杯星巴克的拿鐵就夠了。

我們現在會有多少錢
想一想，如果父母在我們出生時就每天存下100元，那麼，我們現在會有多少錢？現年60歲的嬰兒潮一代每人應該會有1355萬元的存款〈以年息5%計算〉如果那些錢在每年生日當天投資年報酬率13%的共同基金會有什麼結果？ 答案是，今天會有4.85億元的積蓄。

就從今天開始下定決心
就從今天開始存些小錢，如果存起來不用它， 30年後成果將非常可觀。如果你今年30歲，請下定決心，無論如何每個月都要存下5000元，直到你30年後退休為止。選擇投資報酬率不低於10%的共同基金投資。如果你的投資總額是180萬，即使歷經股市起伏，當你60歲時累積1086萬元。你還在等什麼？你一天都不該損失！

比較看看1976年、 1986年、1996年、2006年，搭一趟公車、買一份報紙、一輛新車與一棟房子的價錢。還記得小時候，拿著老媽給的10元到巷口麵包店買了一個菠蘿麵包加一瓶牛奶當做早餐，現在不行了，10元只能買到1/3個菠蘿麵包，老闆也不會賣給你。

通貨膨脹無可避免
通貨膨脹無可避免，它永遠把物價推到比想像中的還要高。想想看，有沒有聽說過房子、汽車或者生活用品的價格下跌過？這個意思是：除非投資報酬率高於稅率與通膨，否則我們的鈔票就是在變薄，或者說購買力一直在下降。

理財的努力常常只是免於「財富縮水」
通膨侵蝕財富如滴水穿石，在一兩年內不會有什麼感覺，但時間拉長到1年、10年、20年、50年，會發現它把增加的財富都摧毀了。有人不在乎理財，其實理財的努力常常只是免於「財富縮水」，想到這裡，還能不積極嗎？

理財方法需要的是「時間」
理財的目的不是發財，但是發財是理財的結果。方法對了結果就是財富累積，財富慢慢累積到最後就是發財，這樣的理財方法需要的是「時間」。

掌握進出時機
如果理財是為了發財，就會去追逐高報酬率的工具，而忽略背後的高風險。短線投資是零和遊戲，必須掌握進出時機，而不一定在乎投資標的物價位合理與否。所以除非有可靠內線和鴻福齊天的運氣，否則成功機率不大。而過往經驗值告訴我們，只知追高殺低求明牌，常常會被別人或市場當點心吃掉。

不理性的投資行為
(1)過度樂觀
(2)羊群理論
(3)不信賴專家
(4)受媒體干擾
(5)規避投資虧損
(6)憑藉片面資訊
(7)依賴直覺判斷
(8)沒有效率的分散
(9)相信熟悉的經驗

短期股市的特性：
(1)震盪性
(2)難以預測性

長期股市的特性：高度可信賴性。

投資≠賭博
賭博是：花錢買快樂
投資是：根據「將來」的財務需求，「現在」做的規劃。
(1)設定投資目的
(2)做好資產分配
(3)戒急用忍地執行

為什麼要長期持有? 因為不太可能虧損 >>圖表說明

設定報酬率
把自己當做企業的CEO，錢是為我們工作並創造利潤的員工。它必須增長得比通貨膨脹快，而且超過因為它產生的獲利而須繳納的稅。因此，投資報酬率必須至少設定在5~10%。而要獲得這樣子的報酬率，最穩當的方法就是投資在房地產和股市、基金。

大部份投資人犯的最大錯誤
可惜的是，大部份投資人犯的最大錯誤，就是把重點放在當天的短線表現上，而不是著眼於長期表現。股市上漲，急著跳進去，大勢不妙，馬上抽腿。其實，大家都忽視了：股市的焦點是在明天而不是今天，重點是我們投資多久(Time in) 而非何時投資(Timing)。

長期而言，股票上漲比下跌多，報章雜誌的標題常令人觸目驚心，讓人不知所措，如果跟著情緒去做投資，註定失敗。

如果你用錢去賺錢，錢就是你的好朋友。 ----彼得•林區

股市泡沫與假帳是歷久彌新的老問題，隔一段時間就會重出江湖，除非經濟停止成長，或是世界末日到了，否則由經濟成長所創造出來的財富累積效果是不會停的。只要全球經濟成長不停止，這個力量就會帶動各地的股價指數上漲，就像過去幾十年來一樣。

問題是投資人寶貴的時間卻在潮起潮落之間一去不復返，因為理財架構的錯誤，再回首已是乞丐身。

崩盤的是股票市場，經營績效良好的個別公司並沒有崩盤，不必緊張。只要買的是有本質的股票，就算在最高點買的，一時被套，還是有機會全身而退。正確的理財觀講求的是在可承擔的、必要的風險下，以時間來換取財富的合理增值。

投資大師科斯托蘭尼說：
世界經濟走勢好比母親，股票市場的波動好比小孩子到處跑，小孩子終究還是回到母親的身邊。

》UK Financial History 1945-2003

關掉電視頻道上有關某家企業每小時股價起伏的相關報導。忘掉所有的謠傳、誤導的資訊和耳語。股市下跌就像颶風洪水和地震，無法預測，不論人們在地球的哪一個角落，仍得做每天例行的事情，重建家園和企業，重新開始經濟與市場循環。

無法動搖的事實是這樣的：如果研讀1945年到2003年將近60年間種種投資的最終收益，股票一貫的表現是優於其他投資標的。當想到投資時，這些數字應該永遠記在腦子裡，特別是當股票或基金價位變得怪怪的，我們開始看不懂的時候。

別驚慌，記住股市的基本原則，就是長線收益較佳。如果不打算至少投資10年，那就別開戶了。

長期投資的金鐘罩鐵布衫QVDT
穩健的長期投資理財方法
(1)設定合理長期年平均報酬率(10%∼14%)做為理財目標
(2)確認投資組合是否符合QVDT四大準則

在多頭市場靠標的物的Q(品質)&V(價值)，以賺取上檔空間；
在空頭市場則是靠D(分散)&T(時間)，以控制下檔的跌價風險。

在進可攻退可守的穩健架構之下，才能談長期的投資理財。

投資時真正的敵人是「無知」。如果不知道合約的內容以及有哪些條件，那麼我們付出的代價可能太高。別因合約上的小字體印刷小到不必認真地看而忽略了他們，這是很危險的。

魔鬼就在細節裡面
如果「魔鬼就在細節裡面」這句格言有一絲真實性，那麼，我們會發現，魔鬼正在合約的小字體印刷裡面伺機要謀害我們。

簽約之前必須這麼做
打電話給理專，要求他們解釋我們不了解的規定和條件，簽約之前必須這麼做，因為無奸不成商。如果不謹慎，就很可能會被一份奸詐不實的合約長期套牢。

>> 你不知道的事情會傷害到你。