三是指三角形，代表長期投資，重點在安全、變現和成長。
圓形則代表保障。
外圍正方形是信託加租稅規劃，共同構成完整的安全防護網。

走得太早：30歲到65歲這段期間內有超過1/5的人死亡。
活得太久：一位65歲的老人將要面對15年以上的退休生活。
傷殘失能：30歲到65歲這段期間內有超過1/4的人失能五年以上。
(資料來源/台灣第三回經驗表及美國1991年失能表)

》收入與支出水龍頭示意圖
》還有什麼是你擔心的？

惡運來時不會有警告
人生充滿驚喜，還有意外，沒有人喜歡被解雇、被縮編、生意失敗，或者被迫離開職場等等倒楣事，而更糟的是，惡運來時不會有警告。

保險是為了消除風險
投資是冒風險，保險是為了消除風險。既然已經投入這麼多的時間精力和想法來累積資產，不要因為沒有做好保護，或者沒有適當的保護好，而讓資產或依賴我們的家人成為賭注。

不可喪失的權益
替自己的人生計劃買保險，保護好車子、房子、健康、收入、還有生命。保險無法阻止小意外和大悲劇的發生，但它可以防止小意外成大悲劇，並且絕對能夠彌補喪失的權益。

台灣平均每人有1.6張保單，這個數字表面上看起來還算不錯。但2004年卻有將近四成身故民眾的遺族沒有獲得任何壽險理賠，而57%死者家屬獲得理賠的平均金額只有66.4萬元。

對照行政院主計處統計，台灣家庭平均消費支出近70萬元，平均理賠金額還不夠支應一個家庭一年的開銷，保險機制完全失真。保險業在台灣有近50年歷史，但時至今日我們會買儲蓄險、投資險，卻仍然不知道如何正確使用壽險。

在專家眼中，有效保障，保險金額是家庭年收入的10倍，而國人平均保額不足相當嚴重。問題是近年來保費節節調漲，合理保險支出應是家庭年收入的1/10，幾乎變成一個不切實際的口號，在這樣環境下，有多少家庭買得起足額的保障─家庭年收入的10倍？

另一個造成保額不足的原因是，國人偏好「錢要領得回來」的保險。

儲蓄險好嗎?
幾年來利率跌跌不休，國人拿保險當投資、 儲蓄的心態已經被教育得根深柢固，使得儲蓄險熱賣，甚至很多家長用孩子名義買儲蓄險，除了成本較低，還可以領三代。立意雖美，但前提是父母發生風險時，小孩保單無法繼續，保險也沒法轉嫁家庭開銷風險。

首要考量
景氣是循環的，當利率上升時，一個終身固定利率的還本型壽險可能在未來是不合宜的理財工具，還本金在數十年後，價值會變多少？所以，建議父母，還是以自己的保障為風險管理的首要考量。

怎麼買才實在
在保費太高，卻不能沒有足夠保障的考量下，與其買一個「保費高、保額低」的終生壽險，不如買「保額高、保費合理」的定期險還比較實在。